ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡದೆ ಸಿಗಲಿದೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್..! ಹೇಗೆ ಪಡೆಯುವುದು..? ಇಲ್ಲಿದೆ ನೋಡಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ!!
ನಮಸ್ಕಾರ ಸ್ನೇಹಿತರೇ, ನಮ್ಮ ಈ ಲೇಖನಕ್ಕೆ ಹಾರ್ದಿಕ ಸ್ವಾಗತ! ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಚೆಕ್ ಮಾಡದೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
ನೀವು ಸಹ ಕನ್ನಡದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರವಾಗಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದಾದರೆ ಇಂಗ್ಲಿಷ್ ಆರ್ಟಿಕಲ್ ಸ್ಕ್ರಾಲ್ ಮಾಡಿ ಈ ಕೆಳಗಡೆ ಕನ್ನಡದಲ್ಲಿ ಓದುವವರಿಗೆ ಎಂಬ ಹೆಡ್ಡಿಂಗ್ ಇರುತ್ತೆ, ಇದರ ಮೂಲಕ ನೀವು ಕನ್ನಡದಲ್ಲಿ ಓದಿ ಲೋನ್ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
For many individuals in India, accessing a personal loan can be a challenge, especially if they have a low CIBIL score or no credit history at all. Traditional banks and financial institutions heavily rely on credit scores to determine a borrower’s eligibility, making it difficult for first-time borrowers or those with past defaults to secure a loan. However, with the rise of digital lending platforms, it has become possible to get a personal loan without a CIBIL score check. This article explores how to get such loans, the best apps offering them, and what you should know before applying.
What is CIBIL Score and Why Does it Matter?
The CIBIL score is a three-digit number that represents a person’s creditworthiness based on their credit history. Ranging from 300 to 900, a higher score generally indicates better financial behavior. Typically, a score above 750 is considered ideal for loan approvals. Banks and NBFCs use this score to assess the risk of lending money to someone.
However, not everyone has a credit history. Students, first-time borrowers, and even some salaried individuals may not have a credit record. In such cases, getting a loan from a traditional lender becomes nearly impossible. That’s where digital loan apps that bypass CIBIL checks come in.
Is It Really Possible to Get a Loan Without a CIBIL Check?
Yes, it is. Several digital lending apps in India now provide personal loans without checking the borrower’s CIBIL score. These apps focus on alternative data such as:
- Income proof
- KYC documents (Aadhaar, PAN)
- Bank statements
- Employment details
- Mobile usage patterns (in some cases)
These alternative data points help lenders assess an applicant’s repayment capacity and risk profile without needing a credit score.
Top Loan Apps That Offer Personal Loans Without CIBIL Score Check
Below are some of the most popular and trusted digital loan apps that offer personal loans without requiring a CIBIL score:
1. RapiPay Personal Loan
- Loan Amount: ₹1,000 – ₹60,000
- Tenure: 3 to 12 months
- Interest Rate: 18% – 36% annually
- Features:
- KYC-based approval
- Suitable for low or no CIBIL score individuals
- Fast disbursal and simple application process
RapiPay is ideal for short-term cash needs and caters to a wide range of applicants, especially those with limited credit histories.
2. MoneyTap Personal Loan
- Loan Amount: ₹3,000 – ₹5,00,000
- Tenure: 3 to 36 months
- Interest Rate: 12% – 36% annually
- Features:
- Credit line facility – pay interest only on the amount used
- Instant approval and flexible repayment options
- User-friendly app interface
MoneyTap is a versatile option, allowing users to access both small and large amounts with repayment flexibility.
3. Navi Personal Loan
- Loan Amount: ₹10,000 – ₹20,00,000
- Tenure: 6 to 72 months
- Interest Rate: 9% – 45% annually
- Features:
- 100% digital application process
- Minimal documentation required
- Quick disbursal and high loan limits
Navi is suitable for borrowers seeking larger loan amounts with the convenience of digital processing.
Step-by-Step Process to Apply for a Loan Without a CIBIL Check
- Download the App: Visit Google Play Store or Apple App Store and download your preferred loan app.
- Sign Up: Register using your mobile number and email. Some apps may require OTP verification.
- Complete KYC: Upload necessary documents such as Aadhaar card, PAN card, and bank statements. These are essential for identity and income verification.
- Choose Loan Amount and Tenure: Select how much money you need and the repayment period that suits you.
- Submit Application: After entering all the details, submit your loan request for approval.
- Link Bank Account: Once approved, link your bank account to receive the loan amount directly.
Are These Loan Apps Safe to Use?
Digital loan apps can be safe if you choose the right platform. Here are a few things to keep in mind:
- Check for RBI Registration: Ensure the lending app is partnered with an RBI-registered NBFC or bank. This ensures regulatory compliance and consumer protection.
- Read Terms and Conditions Carefully: Understand the interest rate, processing fee, late payment charges, and repayment schedule before accepting the loan.
- Beware of Hidden Charges: Some apps might impose high processing or service fees. Make sure you are aware of all costs.
- Avoid Unverified Apps: Stick to well-known platforms with good user reviews. Avoid apps that ask for unnecessary permissions or upfront payments.
Things to Watch Out For Before Taking a Loan
While the availability of loans without CIBIL checks is a relief for many, it’s important to proceed with caution. Here are a few reminders:
- Emergency Only: Use these loans for genuine emergencies. Since interest rates can be higher, avoid borrowing for non-essential expenses.
- Short-Term Loans Can Be Expensive: Loans with 15- or 30-day tenures often come with very high interest rates and penalties for late payments.
- Impact on Future Credit: Although these loans don’t require a CIBIL score initially, your repayment behavior will be reported to credit bureaus. Timely repayment can help build your score, while delays can negatively impact it.
- Watch for Loan Sharks: Avoid lenders that operate without any legal affiliation or charge exorbitant interest with vague terms.
Conclusion
Getting a personal loan without a CIBIL score is not only possible but also increasingly accessible, thanks to digital lending platforms. Apps like RapiPay, MoneyTap, and Navi have made it easier for individuals with little or no credit history to secure quick financial assistance. However, borrowers must act responsibly, understand the terms thoroughly, and choose a lender that is regulated and transparent.
Loans can be a helpful financial tool when used wisely, but they come with responsibility. Always assess your repayment capacity and take loans only when necessary. Making informed decisions today can lead to a healthier financial future tomorrow.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡದೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?
ನಮಸ್ಕಾರ ಸ್ನೇಹಿತರೇ, ನಮ್ಮ ಈ ಲೇಖನಕ್ಕೆ ಹಾರ್ದಿಕ ಸ್ವಾಗತ! ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಚೆಕ್ ಮಾಡದೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಇಚ್ಛಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ ಕಡಿಮೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಇಲ್ಲದ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂದರೆ, ಕೆಲವು ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಗಳು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನೀವು ಯಾವ ಆ್ಯಪ್ ಸುರಕ್ಷಿತ, ಬಡ್ಡಿದರ ಹೇಗೆ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಏನು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿಯಲು ಅವಕಾಶ ಇದೆ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇಲ್ಲದೆ ಲೋನ್ – ಸಾಧ್ಯವೇ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಲೋನ್ ನೀಡಲು ತಯಾರಾಗುತ್ತವೆ. ಆದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಸಹ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಆಪ್ಸ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಈ ಆ್ಯಪ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ಶ್ರೇಣಿಯ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು KYC (Know Your Customer) ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆಕ್ ಮಾಡದೆ ಲೋನ್ ನೀಡುವ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಸ್
ನೀವು ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇಲ್ಲದೆ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಇಚ್ಛಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಈ ಆ್ಯಪ್ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:
1. RapiPay Personal Loan
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: ₹1,000 – ₹60,000
- ನೀಡಬಹುದಾದ ಅವಧಿ: 3 ತಿಂಗಳು – 12 ತಿಂಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರ: 18% – 36% ವಾರ್ಷಿಕ (ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿದ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು)
- ಫೀಚರ್ಸ್:
- ಕೇವಲ KYC ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲ ಲಭ್ಯ
- ಕಡಿಮೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದವರಿಗೆ ಸಹ ಲೋನ್
2. MoneyTap Personal Loan
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: ₹3,000 – ₹5,00,000
- ನೀಡಬಹುದಾದ ಅವಧಿ: 3 ತಿಂಗಳು – 36 ತಿಂಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರ: 12% – 36%
- ಫೀಚರ್ಸ್:
- ಉಪಯೋಗಿಸುವಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿದರ ಪಾವತಿ
- ಸಣ್ಣ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ
- ತ್ವರಿತ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
3. Navi Personal Loan
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: ₹10,000 – ₹20,00,000
- ನೀಡಬಹುದಾದ ಅವಧಿ: 6 ತಿಂಗಳು – 72 ತಿಂಗಳು
- ಬಡ್ಡಿದರ: 9% – 45%
- ಫೀಚರ್ಸ್:
- ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಅನುಕೂಲ
- 100% ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
- ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕ
ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ಇದನ್ನು ಓದಿ:ಅತಿ ಬೇಗನೇ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಪ್‌ಗಳು – ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ
ಈ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸರಳ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು:
- ಆ್ಯಪ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ – Google Play Store ಅಥವಾ Apple App Store ನಿಂದ ಆ್ಯಪ್ ಇನ್‌ಸ್ಟಾಲ್ ಮಾಡಿ.
- ನೋಂದಣಿ (Signup) ಮಾಡಿ – ನಿಮ್ಮ ಮೋಬೈಲ್ ನಂಬರ್, ಈಮೇಲ್ ಐಡಿ ಮತ್ತು Aadhaar/PAN ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಖಾತೆ ತೆರೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
- KYC ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ – ನಿಮ್ಮ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.
- ಲೋನ್ ಮೊತ್ತ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ – ನೀವು ಬೇಕಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.
- ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ – ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ ಅರ್ಜಿ (Loan Application) ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- ಅಕೌಂಟ್ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿ – ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿ, ಮಂಜೂರಾದ ಸಾಲ ನೇರವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ಆ್ಯಪ್ಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತವೇ?
ನಿಮಗೆ ಈ ಆ್ಯಪ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಅನುಮಾನವಿದ್ದರೆ, ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿ:
✅ RBI ನೊಂದಿಗೆ ನೋಂದಾಯಿತ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಿತ NBFCs (Non-Banking Financial Companies) ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಸಹಯೋಗ ಇರುವ ಆ್ಯಪ್ಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ.
✅ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಓದಿ.
✅ ಕೆಲವು ಆ್ಯಪ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರ (Annual Percentage Rate – APR) ವಸೂಲಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯಂತೆ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
✅ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ (15 ದಿನ ಅಥವಾ 30 ದಿನ) ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ದಂಡ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆ!
- ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿದರ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
- ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಶರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಓದಿ – ಯಾವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿದರ ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆಯಿರಿ.
- ನಕಲಿ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಡಿ – RBI ಅನುಮೋದಿತ NBFCs ನಿಂದ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪಡೆಯಿರಿ.
ಕೊನೆಮಾತು
ಈ ಲೇಖನವು ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇಲ್ಲದೆ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿದೆ. ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು. ಆದರೆ, ಸಾಲವು ಒಂದು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ನಿರ್ಧಾರ ಎಂದು ಅರಿತು, ಕೇವಲ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
ಇದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಇಲ್ಲ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪರೀಕ್ಷೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಿರಿ.
ನಿಮಗೆ ಈ ಮಾಹಿತಿ ಉಪಯುಕ್ತವೆಂದು ತೋಚಿದರೆ, ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸ್ನೇಹಿತರೊಂದಿಗೆ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ!
